Bandingkan cicilan KPR lama vs bank baru dan hitung penghematan bersih setelah biaya refinancing
| Keterangan | KPR Lama | KPR Baru | Selisih |
|---|---|---|---|
| Sisa Pokok | - | - | - |
| Cicilan Bulanan | - | - | - |
| Tenor | - | - | - |
| Total Pembayaran | - | - | - |
| Total Bunga Dibayar | - | - | - |
| Biaya Take Over | - | - | - |
| PENGHEMATAN BERSIH | - | - | - |
Referensi suku bunga KPR terbaru dari bank-bank besar di Indonesia (update 2026):
| Bank | Suku Bunga | Biaya Lain |
|---|---|---|
| BCA (Bank Central Asia) | 6.5% - 8.5% | Provisi 0.5%, Asuransi 0.1% |
| Mandiri | 6.8% - 8.8% | Provisi 0.5%, Asuransi 0.1% |
| BRI (Bank Rakyat Indonesia) | 6.9% - 9.0% | Provisi 0.5%, Asuransi 0.1% |
| BTN (Bank Tabungan Negara) | 6.2% - 8.2% | Provisi 0.3%, Asuransi 0.1% |
| BSI (Bank Syariah Indonesia) | 6.5% - 8.5% | Margin 0.5%, Asuransi 0.1% |
| CIMB Niaga | 6.9% - 8.9% | Provisi 0.5%, Asuransi 0.1% |
| BNI (Bank Negara Indonesia) | 6.7% - 8.7% | Provisi 0.5%, Asuransi 0.1% |
*Tarif bunga dan biaya dapat berubah. Periksa langsung ke bank untuk penawaran terkini dan program khusus.
Biaya-biaya yang biasanya termasuk dalam take over KPR:
Total biaya take over biasanya berkisar 3-7% dari sisa pokok. Mintalah penawaran resmi (Term Sheet) dari bank baru untuk tahu jumlah pasti.
Take over KPR adalah proses mengalihkan kredit rumah dari satu bank ke bank lain. Sisa pokok pinjaman ditanggung oleh bank baru, sementara Anda membayar cicilan ke bank baru dengan suku bunga yang biasanya lebih rendah. Proses ini melibatkan beberapa biaya (notaris, appraisal, admin) yang harus ditimbang dengan penghematan bunga.
Biaya take over KPR rata-rata adalah 3-7% dari sisa pokok pinjaman, tergantung bank dan kompleksitas dokumen properti. Komponen utamanya: notaris (1-1.5%), appraisal (1.5-5M), provisi bank (0.3-0.5%), dan biaya admin (0.5-2M). Untuk tahu jumlah pasti, minta penawaran resmi (Term Sheet) dari bank baru.
Take over worth it jika: (1) selisih bunga minimal 1.5-2%, (2) break-even period <60% dari sisa tenor, (3) penghematan bersih positif dan signifikan, (4) rencana tinggal minimal 3-5 tahun ke depan. Gunakan kalkulator ini untuk simulasi akurat.
Tergantung kontrak KPR lama Anda. Beberapa bank mengenakan pre-payment penalty (1-2% sisa pokok) jika KPR dilunasi sebelum tenor berakhir. Ada juga biaya penyelesaian dari bank lama (Rp 250K-1M). Cek kontrak KPR Anda atau tanya langsung ke bank lama untuk tahu kewajiban Anda.
Take over = mengalihkan KPR ke bank lain (sisa pokok tetap sama). Refinancing = proses secara umum yang bisa mencakup take over, restruktur tenor, atau penambahan kredit. Dalam konteks KPR, istilah ini sering digunakan bergantian, tapi take over lebih spesifik untuk pindah bank.
Proses take over KPR biasanya memakan waktu 2-6 minggu, mulai dari pengajuan aplikasi hingga pencairan dana. Tahapan: aplikasi & verifikasi dokumen (3-5 hari), appraisal (3-5 hari), persetujuan (5-7 hari), penyelesaian notaris & PPAT (3-7 hari), pencairan dana (1-2 hari). Waktu bisa lebih cepat atau lambat tergantung kelengkapan dokumen dan bank.